More Info
KPOP Image Download



  2. ENSIKLOPEDIA
  3. Ketahui pelanggan Anda - Wikipedia bahasa Indonesia, ensiklopedia bebas
Ketahui pelanggan Anda - Wikipedia bahasa Indonesia, ensiklopedia bebas

Ketahui pelanggan Anda

Dari Wikipedia bahasa Indonesia, ensiklopedia bebas

Ketahui pelanggan Anda (bahasa Inggris: Know your customer atau disingkat KYC) pedoman dan peraturan dalam layanan keuangan mengharuskan para profesional untuk memverifikasi identitas, kesesuaian, dan risiko yang terlibat dalam menjaga hubungan bisnis dengan pelanggan. Prosedur tersebut sesuai dengan cakupan yang lebih luas dari peraturan anti pencucian uang (AML) dan penangkal pendanaan terorisme (CTF).

Proses KYC juga digunakan oleh perusahaan dari semua ukuran untuk memastikan calon pelanggan, agen, konsultan, atau distributor mereka mematuhi peraturan anti-penyuapan dan benar-benar sesuai dengan klaim mereka. Bank, perusahaan asuransi, kreditor ekspor, dan lembaga keuangan lainnya semakin dituntut untuk memastikan bahwa pelanggan memberikan informasi uji tuntas yang terperinci. Awalnya, peraturan ini hanya diberlakukan pada lembaga keuangan, tetapi sekarang industri non-keuangan, fintech, pedagang aset virtual, dan bahkan organisasi nirlaba dimasukkan dalam peraturan di banyak negara.

Persyaratan

Di Amerika Serikat, Peraturan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Nomor 2090 menyatakan bahwa lembaga keuangan harus menggunakan ketekunan yang wajar untuk mengidentifikasi dan menyimpan identitas setiap nasabah dan setiap orang yang bertindak atas nama nasabah tersebut.[1] Dalam menegakkan aturan ini, organisasi-organisasi ini diharapkan untuk mengumpulkan semua informasi penting untuk mengetahui pelanggan mereka. Informasi yang dianggap perlu untuk menegakkan Persyaratan Mengenal Pelanggan Anda meliputi Program Identifikasi Pelanggan (CIP), Uji Tuntas Pelanggan (CDD), dan Peningkatan Uji Tuntas (EDD).[2]

Program Identifikasi Pelanggan

Pasal 326 dari USA Patriot Act mengharuskan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk memiliki Program Identifikasi Pelanggan (CIP). Lembaga keuangan harus mengumpulkan empat informasi pengenal tentang nasabahnya, termasuk:

  • Nama
  • Tanggal lahir
  • Alamat
  • Nomor identifikasi

Uji Tuntas Pelanggan

Bank Secrecy Act, nama umum untuk Currency and Foreign Transaction Reporting Act tahun 1970 dan amendemen serta undang-undang lainnya, menetapkan aturan uji tuntas pelanggan (CDD) sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan transparansi keuangan dan mencegah pencucian uang. Aturan CDD menyempurnakan persyaratan CDD untuk "bank-bank AS, reksa dana, pialang atau dealer sekuritas, pedagang komisi berjangka, dan pialang pengantar komoditas.[3]" Aturan CDD mengharuskan lembaga keuangan mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah yang terkait dengan akun terbuka. Aturan CDD memiliki empat persyaratan inti:[3]

  1. Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah
  2. Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pemilik manfaat perusahaan yang membuka rekening
  3. Memahami sifat dan tujuan hubungan nasabah untuk mengembangkan profil risiko nasabah
  4. Melakukan pemantauan berkelanjutan untuk mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, dan berdasarkan risiko, untuk memelihara dan memperbarui informasi nasabah

Informasi pemilik manfaat diperlukan bagi setiap individu yang memiliki 25 persen atau lebih dari suatu badan hukum dan individu yang mengendalikan badan hukum tersebut.[3]

Peningkatan uji tuntas

Peningkatan uji tuntas[4] diperlukan saat pemeriksaan identitas awal telah selesai dan faktor risiko tinggi telah diidentifikasi untuk individu atau bisnis. Saat persyaratan ini telah terpenuhi, uji tuntas "yang ditingkatkan" atau tambahan di atas dan di luar CDD dilakukan yang mengidentifikasi informasi berikut:[4]

  • Pemeriksaan sumber kekayaan dan dana
  • Penelitian identitas tambahan
  • Identifikasi dan penilaian risiko

Kenali pelanggannya pelanggan Anda

Kenali pelanggannya pelanggan Anda (KYCC) adalah proses yang mengidentifikasi aktivitas dan sifat nasabah. Ini termasuk identifikasi nasabah dan penilaian tingkat risiko yang terkait dengan aktivitas mereka.[5]

KYCC merupakan turunan dari proses KYC standar yang muncul karena meningkatnya risiko penipuan yang dikaburkan oleh hubungan bisnis lapis kedua (misalnya pemasok pelanggan).[5]

Ketahui bisnis Anda

Know your business (KYB) merupakan perluasan dari undang-undang KYC yang diterapkan untuk mengurangi pencucian uang. KYB merupakan serangkaian praktik untuk memverifikasi suatu bisnis. Ini mencakup verifikasi kredensial pendaftaran, lokasi, UBO (pemilik manfaat utama) dari bisnis tersebut, dll. Selain itu, bisnis tersebut disaring berdasarkan daftar hitam dan daftar abu-abu untuk memeriksa apakah bisnis tersebut terlibat dalam segala jenis aktivitas kriminal seperti pencucian uang, pendanaan teroris, korupsi, dll. KYB penting dalam mengidentifikasi entitas bisnis palsu dan perusahaan cangkang. Ini penting untuk kepatuhan KYC dan AML yang efisien.

Berdasarkan arahan AML ke-5 Uni Eropa,[6] KYB diperlukan untuk entitas yang diatur AML berikut ini:

Ketahui pelanggan Anda secara elektronik

Ketahui pelanggan Anda secara elektronik (eKYC) melibatkan penggunaan internet atau sarana digital untuk verifikasi identitas.[7] Hal ini dapat dilakukan dengan memeriksa keabsahan informasi yang diberikan dengan menggunakan sistem untuk memvalidasi dokumen identitas dan bukti alamat atau dengan memeriksa informasi terhadap basis data pemerintah seperti basis data paspor resmi suatu negara.[8]

Hukum berdasarkan negara

  • Kanada: Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada (FINTRAC), yang didirikan pada tahun 2000, adalah unit intelijen keuangan Kanada. Unit ini memperbarui peraturannya pada bulan Juni 2016 mengenai metode yang dapat diterima untuk menentukan identitas klien perorangan guna memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan KYC. Gugatan hukum yang tertunda sedang berlangsung di Kanada yang menantang konstitusionalitas undang-undang baru tersebut.[11]
  • Italia: Bank Italia menjalankan kewenangan regulasi untuk industri keuangan, pada tahun 2007 menetapkan persyaratan KYC untuk lembaga keuangan yang beroperasi di wilayah Italia.[13]
  • Jepang: Undang-Undang tentang Identifikasi Pelanggan oleh Lembaga Keuangan Tahun 2003[14]
  • Meksiko: "Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya yang Asalnya Ilegal", diundangkan pada tahun 2012 di bawah pemerintahan presiden Felipe Calderon dan mulai berlaku pada tahun 2013 di bawah pemerintahan presiden Enrique Peña Nieto.[15]
  • Namibia: Undang-Undang Intelijen Keuangan, 2012 (Undang-Undang No. 13 Tahun 2012) diterbitkan sebagai Pemberitahuan Pemerintah 299 dalam Lembaran Negara 5096 tanggal 14 Desember 2012.[16]
  • Selandia Baru: Undang-undang KYC yang diperbarui diberlakukan pada akhir tahun 2009 dan mulai berlaku pada tahun 2010. KYC wajib bagi semua bank dan lembaga keuangan yang terdaftar (yang terakhir ini memiliki arti yang sangat luas).[17]
  • Korea Selatan: Undang-Undang tentang Pelaporan dan Penggunaan Informasi Transaksi Keuangan Tertentu mengatur uji tuntas di negara ini.[18]
  • Uni Emirat Arab:Pedoman utama yang mengawasi KYC di UEA adalah Peraturan Pengumuman Pemerintah No. (20) tahun 2018 Tentang Anti Pencucian Uang dan Memerangi Dukungan Perang Psikologis dan Pendanaan Pilihan Biro Ilegal No. (10) tahun 2019 Tentang Pedoman Pelaksanaan Peraturan Pengumuman No..[butuh rujukan]
  • Britania Raya: Peraturan Pencucian Uang Tahun 2017[19] adalah aturan dasar yang mengatur KYC di Inggris. Banyak bisnis di Inggris menggunakan panduan yang disediakan oleh European Joint Money Laundering Steering Group bersama dengan 'Financial Crime: A guide for firms' dari Financial Conduct Authority sebagai bantuan untuk kepatuhan.[20]

Kritikan

Kritik terhadap kebijakan ini meliputi:

  • Ketahui pelanggan Anda memberikan beban yang mahal pada bisnis yang beroperasi di industri keuangan, terutama perusahaan keuangan yang lebih kecil, di mana biaya kepatuhan sangat tinggi.[21]
  • Pelanggan mungkin merasa informasi yang diminta mengganggu dan memberatkan, dan mungkin memilih untuk tidak memasuki hubungan bisnis sebagai akibatnya.[butuh rujukan] Terkait dengan itu, mungkin ada masalah privasi terkait cara informasi tersebut digunakan.[22]
  • Individu yang tidak bersalah dan taat hukum seperti pengembara digital kemungkinan besar dirugikan secara tidak proporsional karena menjalani kehidupan nomaden membuat semakin sulit atau bahkan tidak mungkin untuk memiliki hubungan perbankan formal di mana pun di dunia karena kurangnya bukti alamat, tagihan, dan/atau dokumentasi utang yang diwajibkan oleh KYC.[23]
  • Beberapa warga negara di negara lain (Kanada) melawan intervensi AS yang berlebihan terhadap sistem perbankan nasional mereka dan telah menentang undang-undang AS yang baru di pengadilan mereka.[24][25]

Lihat pula

Referensi

  1. ^ "2090. Know Your Customer | FINRA.org". www.finra.org (dalam bahasa Inggris). Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2024-09-03. Diakses tanggal 2024-02-03.
  2. ^ "Know Your Client (KYC): What It Means, Compliance Requirements". Investopedia (dalam bahasa Inggris). Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2024-02-05. Diakses tanggal 2024-02-03.
  3. ^ a b c "Information on Complying with the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule". fincin.gov. February 3, 2024. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal February 3, 2024. Diakses tanggal February 3, 2024.
  4. ^ a b "What is Enhanced Due Diligence (EDD)?". Dow Jones Professional (dalam bahasa Inggris). Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2024-02-03. Diakses tanggal 2024-02-03.
  5. ^ a b PYMNTS (2018-01-03). "Businesses Can't Just KYC, They Must Also KYCC". PYMNTS.com (dalam bahasa American English). Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2019-04-24. Diakses tanggal 2019-04-24.
  6. ^ "Directive (EU) 2015/849 of the European Parliament and of the Council of 20 May 2015 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, amending Regulation (EU) No 648/2012 of the European Parliament and of the Council, and repealing Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council and Commission Directive 2006/70/EC (Text with EEA relevance)". data.europa.eu. Jun 5, 2015. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal July 23, 2015. Diakses tanggal Oct 21, 2022.
  7. ^ HIRAOKA, DAIKI; HOTTA, AKAFUMI. "Japan's Toppan beefs up ID security with Taiwan developer purchase". asia.nikkei.com. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 31 December 2020. Diakses tanggal 31 December 2020.
  8. ^ "Stolen and Lost Travel Documents database". www.interpol.int (dalam bahasa Inggris). Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2023-09-26. Diakses tanggal 2023-09-15.
  9. ^ "Search results". www.legislation.gov.au. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2024-09-03. Diakses tanggal 2017-03-07.
  10. ^ "Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Rules Instrument 2007 (No. 1)". www.legislation.gov.au. 7 December 2016. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 3 September 2024. Diakses tanggal 7 March 2017.
  11. ^ "Canadian citizens' challenge to FATCA enforcement will be further appealed | STEP". www.step.org. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2021-09-30. Diakses tanggal 2021-09-30.
  12. ^ "'Know Your Customer (KYC) Guidelines - Anti-Money Laundering Standards". Diarsipkan dari asli tanggal 2012-08-01.
  13. ^ d'Italia, Banca. "Banca d'Italia - Provvedimento recante disposizioni attuative in materia di adeguata verifica della clientela". www.bancaditalia.it. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2016-11-18. Diakses tanggal 2016-09-12.
  14. ^ "金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律". www.shugiin.go.jp. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2021-09-30. Diakses tanggal 2021-09-30.
  15. ^ "LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA" (PDF). www.diputados.gob.mx (dalam bahasa Spanyol). Diarsipkan dari asli (PDF) tanggal March 21, 2021. Diakses tanggal Oct 21, 2022.
  16. ^ "Financial Intelligence Act 2012" (PDF). www.fic.na. Diarsipkan (PDF) dari versi aslinya tanggal November 8, 2022. Diakses tanggal Oct 21, 2022.
  17. ^ "Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009 No 35 (as at 11 May 2021), Public Act Contents – New Zealand Legislation". legislation.govt.nz. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 30 September 2021. Diakses tanggal 30 September 2021.
  18. ^ http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12 [URL kosong]
  19. ^ "Money Laundering Regulations 2017". www.gov.uk. 15 March 2017. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 3 December 2022. Diakses tanggal Oct 21, 2022.
  20. ^ Gill, M. (2004-07-01). "Preventing Money Laundering or Obstructing Business?: Financial Companies' Perspectives on 'Know Your Customer' Procedures". British Journal of Criminology. 44 (4): 582–594. doi:10.1093/bjc/azh019. ISSN 0007-0955. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 2024-09-03. Diakses tanggal 2021-09-19.
  21. ^ Leitch, Will (1 November 2003). "Patriot Act a Beastly Burden for Small B/Ds". www.wealthmanagement.com. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 24 May 2019. Diakses tanggal 24 May 2019.
  22. ^ Pasley, Robert S. (2002). "Privacy Rights v. Anti-Money Laundering Enforcement". North Carolina Banking Institute. 6 (1): 147.
  23. ^ Proposed Rules Diarsipkan 2019-05-24 di Wayback Machine. Federal Register December 7, 1998
  24. ^ "ADCS | Alliance for the Defence of Canadian Sovereignty". www.adcs-adsc.ca. Diarsipkan dari asli tanggal 2024-01-18. Diakses tanggal 2021-09-30.
  25. ^ Leopold, Jason; Garrison, Jessica (6 October 2017). "US Intelligence Unit Accused Of "Domestic Spying" On Americans' Finances". BuzzFeed News. Diarsipkan dari versi aslinya tanggal 24 May 2019. Diakses tanggal 24 May 2019.
Best Rank
More Recommended Articles